Faktoring: Rychlá pomoc pro vaše finance

Fakturing: Rychlé finance pro firmy

Faktoring se stal v České republice běžnou součástí financování firem, a to zejména pro malé a střední podniky. Jedná se o flexibilní finanční nástroj, který umožňuje firmám získat okamžitý přístup k finančním prostředkům vázaným v neuhrazených fakturách. Faktoring tak řeší jeden z nejpalčivějších problémů firem – dlouhé splatnosti faktur. Finanční služba faktoringu funguje na principu odkupu pohledávek od firmy specializovanou společností, faktorem. Firma tak nemusí čekat na zaplacení od odběratele a získává peníze ihned. Faktoring přináší firmám řadu výhod. Zefektivňuje cash flow, zjednodušuje administrativu a snižuje riziko nezaplacení faktury. Díky faktoringu se firmy mohou soustředit na svůj hlavní předmět podnikání a nemusí se obávat o finanční stabilitu.

Jak funguje faktoring v praxi?

Faktoring v praxi představuje flexibilní finanční nástroj, který firmám umožňuje získat okamžitou hotovost prodejem svých faktur. Celý proces začíná vystavením faktury dodavatelem odběrateli za dodané zboží nebo služby. Následně dodavatel prodá fakturu faktoringové společnosti, která mu obratem vyplatí většinu faktury (obvykle 80-90 %). Faktoringová společnost se poté stává věřitelem odběratele a inkasuje od něj platbu v termínu splatnosti faktury. Po obdržení platby od odběratele faktoringová společnost vyplatí dodavateli zbytek faktury, snížený o faktoringový poplatek. Výše faktoringového poplatku se liší v závislosti na rizikovosti odběratele, délce splatnosti faktury a dalších faktorech.

Typy faktoringu: Který je pro vás?

Faktoring je finanční služba, kterou dneska spousta firem potřebuje. Než do toho půjdete, je dobrý si prověřit partnery - podobně jako když si děláte výpis z katastru nemovitostí. Jde v podstatě o prodej faktur, díky kterému máte prachy hned v kapse. Je několik variant, jak na to - podle toho, co zrovna řešíte. Faktoring s regresem je taková klasika, jako když si děláte výpis z katastru na úřadě. Faktoringová firma od vás koupí faktury, ale když zákazník nezaplatí, jdou po vás. Faktoring bez regrese je bezpečnější, protože riziko nezaplacení bere na sebe faktoringová společnost - je to ale dražší, asi jako když chcete rychlý výpis z katastru. Otevřený a skrytý faktoring, to je další věc - buď o tom váš zákazník ví, nebo ne. U otevřeného faktoringu mu řeknete, že jeho fakturu má někdo jiný, u skrytého o tom nemá šajn. Než se pro nějaký typ rozhodnete, dobře si to rozmyslete. Rozhodně si předtím přečtěte všechny ty malý písmenka a porovnejte více nabídek, ať pak nejste překvapení.

Výhody faktoringu pro podnikatele

Faktoring se stává stále populárnějším nástrojem pro financování podnikání. Není divu, nabízí totiž firmám řadu výhod. Získání okamžité hotovosti je klíčové pro udržení zdravého cash flow. S fakturou po splatnosti se peníze vrací na účet ihned, bez ohledu na platební morálku odběratele. To umožňuje firmám investovat do růstu, například nákupem nového zboží, technologií nebo expanzí na nové trhy. Snížení administrativní zátěže je další velkou výhodou faktoringu. Faktoringová společnost se postará o správu a vymáhání faktur, čímž firmám ušetří čas a peníze, které by jinak musely vynaložit na tyto činnosti. Díky tomu se mohou soustředit na své podnikání. Zvýšení konkurenceschopnosti je dalším benefitem. Faktoring umožňuje firmám nabízet svým odběratelům delší splatnosti faktur, aniž by to ohrozilo jejich vlastní cash flow. To může být klíčové pro udržení stávajících klientů a získání nových zakázek.

Nevýhody a rizika faktoringu

Podobně jako když voláte na t-mobile zákaznická linka a musíte počkat, i faktoring má své stinné stránky, které je třeba zvážit. Hlavním rizikem je možnost, že se klient zadluží. Když dlužník nezaplatí včas (podobně jako když se nemůžete dovolat na t-mobile zákaznická linka), faktoringová firma bude chtít prachy od klienta. To může být průšvih, zvlášť když nemáte našetřeno. Další věc, co lidi často řeší (stejně jako když hledají t-mobile zákaznická linka kontakt), je cena služby. Faktoringové firmy si za svoje služby účtují poplatky, který můžou být pro někoho fakt vysoký. Je proto důležitý porovnat různý nabídky a dobře si rozmyslet, jestli se to vyplatí. No a pak je tu ještě ta věc s kontrolou nad zákaznickýma vztahama. Když mezi vás a zákazníka vstoupí faktoringová firma jako prostředník, může to pokazit komunikaci a důvěru mezi váma.

Náklady na faktoringové služby

Stejně jako když si počítáte daňové přiznání 2018 kalkulačka vám pomůže spočítat výslednou částku, i faktoringové společnosti mají svoje způsoby výpočtu poplatků. Ty se různí podle velikosti faktury, oboru podnikání a jak je na tom dlužník. Náklady na faktoring maj dvě hlavní složky - jednorázovej poplatek a úrok z předem vyplacený částky. Ten jednorázovej poplatek, kterej se počítá jako procento z faktury (tak nějak mezi 0,5 % a 5 %), pokrejvá administrativu, riziko a zisk faktoringový společnosti. A pak je tu ještě denní úrok z předfinancování, kterej závisí na aktuálních sazbách na trhu a jak rizikovej je klient. Je fakt důležitý porovnat více nabídek a dobře propočítat všechny náklady - podobně jako když si pomocí daňové přiznání 2018 kalkulačka kontrolujete svoje daně. Kromě ceny koukejte taky na to, jak rychle dostanete prachy, co všechno vám nabídnou a jaký maj reference. Faktoring je fajn způsob, jak rychle získat cash, ale musíte počítat s tím, že si za daňové přiznání 2018 kalkulačka nic neúčtuje, zatímco faktoring není zadarmo.

Vlastnost	Faktoring	Bankovní úvěr
Získání financí	Rychlé (obvykle do 24 hodin)	Zdlouhavější (několik dní až týdnů)
Administrativní náročnost	Nízká	Vysoká
Zajištění	Postoupené faktury	Obvykle vyžadováno další zajištění (nemovitost, ručitel)
Vliv na zadluženost firmy	Neovlivňuje	Zvyšuje zadluženost
Cena	Závisí na objemu faktur a rizikovosti odběratele (obvykle 1-5 % z hodnoty faktury)	Úroková sazba + poplatky

Jak vybrat faktoringovou společnost

Když vybíráte faktoringovou společnost, je to podobné jako když lidi čtou OVB recenze - musíte být opatrní a zvážit víc věcí. Zaměřte se na to, co říkají ostatní klienti, protože jejich OVB recenze a zkušenosti vám můžou hodně napovědět. Je fakt důležitý projít si online hodnocení, podobně jako když si lidi čtou OVB recenze, a klidně se zeptejte firem, co už s nima dělaj. Koukněte taky na to, jak je na tom společnost finančně. Prostě si zjistěte, jestli maj dost peněz a pojištění proti tomu, kdyby někdo nezaplatil. Porovnejte si nabídky od různejch faktoringovejch společností. Nekoukejte jenom na cenu, ale taky na další věci - třeba poplatky za správu, kolik vám půjčej nebo jak dlouho můžou bejt faktury po splatnosti. Nepodceňujte ani to, jak se k vám chovaj. Ta společnost by měla bejt váš parťák, kterej vám pomůže, když něco neklape.

úvěr: Klíčové rozdíly

Faktoring a úvěr jsou dva odlišné finanční nástroje, které firmám pomáhají s cash flow. I když se na první pohled mohou zdát podobné, existují mezi nimi zásadní rozdíly. Faktoring je služba, kdy firma prodá své neuhrazené faktury faktoringové společnosti za hotovost. Faktoringová společnost pak přebírá riziko nezaplacení faktury a stará se o její vymáhání. Úvěr je naopak peněžní částka, kterou si firma půjčuje od banky nebo jiné finanční instituce a zavazuje se ji splatit i s úroky. Hlavní rozdíl spočívá v tom, že faktoring je založen na prodeji aktiv (faktur), zatímco úvěr představuje půjčku. Faktoring je vhodný pro firmy, které potřebují rychle získat hotovost a nechtějí čekat na splatnost faktur. Úvěr je vhodnější pro dlouhodobější financování, například investic.

Budoucnost faktoringu v Česku

Jak potvrzuje nejen 5500 banka, ale i další experti z finančního světa, faktoring v Česku jede na plný pecky. Čím dál víc firem, které navštěvují pobočky bank včetně té, co má předvolbu 5500 banka, zjišťuje, že tenhle moderní finanční nástroj je fakt dobrá cesta, jak rychle získat cash prodejem pohledávek. Podle odborníků z různých institucí, mezi které patří i 5500 banka a další finanční domy, bude tenhle trend ještě nějakou dobu frčet. A není se čemu divit, důvodů je hned několik, proč to tak je.

Rostoucí popularita faktoringu je dána především jeho flexibilitou a dostupností. Na rozdíl od tradičních bankovních úvěrů je faktoring dostupný i pro menší a střední podniky, které často nemají dostatečnou bonitu pro získání úvěru. Faktoringové společnosti se zaměřují spíše na kvalitu pohledávek než na finanční historii klienta. To umožňuje firmám získat potřebné finanční prostředky rychle a bez zbytečné administrativy.

Digitalizace je další věc, co pořádně nakopne faktoring v Česku. Faktoringové firmy dneska jedou na moderních technologiích - podobně jako třeba fakturoid.cz, kterej už dávno ukázal, že online řešení je budoucnost. Když se podíváte na fakturoid.cz a podobný služby, je jasný, že automatizace je správná cesta. No a faktoringový společnosti to pochopily taky - díky fakturoid.cz a podobným platformám už firmy ví, že online řešení může bejt rychlý a jednoduchý. Všechno jde dneska vyřídit za pár kliknutí, což je pro firmy, co potřebujou prachy hned, prostě super.